Sono un Consulente Finanziario Autonomo, iscritto con delibera n. 962 del 1/12/2018 nella sezione CFA dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF) ed opero nell’esclusivo interesse del mio cliente che preferisco chiamare “assistito”.
Mi occupo di risparmio ed investimento, mutui e finanziamenti, previdenza e soluzioni assicurative.
Non essendo legato da alcun mandato con gli intermediari finanziari, non vendo prodotti, non dispongo del Tuo denaro.
Mi rivolgo a tutti i risparmiatori/investitori e curo i loro interessi nei rapporti con banche, istituzioni finanziarie, compagnie assicurative.
Effettuo analisi approfondite ed oggettive dei prodotti finanziari, assicurativi e previdenziali presenti sul mercato mettendone in evidenza i costi occulti e i rischi.
Consapevole che nessuno da solo può conoscere il “tutto”, mi avvalgo dei servizi della società di Consulenza Indipendente Consultique.
Sono pagato con una parcella concordata con Voi anno per anno senza rinnovo automatico, che è mediamente inferiore ai costi dei prodotti finanziari che Vi sono proposti.
Dopo la maturità scientifica ho iniziato a lavorare nell’azienda commerciale di famiglia occupandomi di vendite e amministrazione.
Ho iniziato l’attività di Promotore Finanziario con BNL Investimenti Sim.
A giugno del 2000 ho lasciato BNL Investimenti e sono passato a Solfin Sim. E’ il primo passo verso la vera consulenza: non più esclusivamente prodotti della “casa” ma la possibilità di distribuire i migliori prodotti presenti sul mercato.
Nel 2005 ho sostenuto un master in Fee Only Financial Planner presso Consultique e dal novembre dello stesso anno ho aperto il mio studio di consulenza finanziaria indipendente, lavorando esclusivamente nell’interesse del mio assistito e senza più nessun conflitto di interesse.
Dopo la maturità scientifica ho iniziato a lavorare nell’azienda commerciale di famiglia occupandomi di vendite e amministrazione.
Appassionato di finanza da sempre, nel 1997 ho superato l’esame per l’accesso all’Albo dei Promotori Finanziari e ho iniziato l’attività di Promotore Finanziario.
Nel 2005 ho sostenuto un master in Fee Only Financial Planner presso Consultique.
Lei continua a servirsi della sua banca ed io le consiglio i prodotti meno costosi e più redditizi.
Con la mia assistenza Lei scoprirà un modo diverso per investire e far rendere di più i suoi risparmi.
E’ il processo che parte dall’individuazione delle necessità finanziarie del cliente alla realizzazione della soluzione. Si struttura attraverso le seguenti quattro fasi.
Le politiche di contenimento del debito pubblico dello Stato italiano, il progressivo invecchiamento della popolazione e la riduzione della forza lavoro attiva a seguito del calo delle nascite degli ultimi decenni, hanno reso necessarie le riforme del sistema previdenziale pubblico.
È necessario costruirsi anno dopo anno una pensione integrativa privata. Data la molteplicità delle offerte presenti sul mercato che presentano costi molto diversi fra loro è necessario che questa scelta, molto delicata, richieda un’alta professionalità finanziaria, fiscale e normativa.
Il processo parte dall’analisi della situazione contributiva pubblica e dalla stima della pensione pubblica al momento del pensionamento. Si stimano gli obiettivi di copertura pensionistica del cliente. Si passa poi all’analisi dei prodotti previdenziali eventualmente presenti valutandone la qualità. Qualora non fosse presente nessuna copertura si guardano gli strumenti necessari ad integrare la pensione pubblica.
Questo servizio è fornito gratuitamente per coloro che hanno la consulenza su base continuativa.
Il benessere del nucleo familiare può essere messo a dura prova da eventi significativi quale l’invalidità permanente o la morte dei percettori di reddito. La pianificazione assicurativa mira a coprire i rischi connessi al verificarsi di tali eventi. Accompagno il cliente nell’individuazione dei rischi a cui è esposto e quantifico la copertura necessaria. Seleziono la polizza con il miglior rapporto qualità/ prezzo e seguo il cliente presso l’assicuratore per la stipula del contratto.
Decidere di sottoscrivere un mutuo è una scelta molto importante che ti accompagnerà per diversi anni. Le banche offrono una vasta gamma di prodotti ed il momento per contrarre un mutuo è particolarmente delicato. Ti posso aiutare dandoti un consiglio chiaro e obiettivo aiutandoti ad ottenere la soluzione che fa veramente per te, evitando costi inutili e sprechi di tempo.
Se hai già sottoscritto mutuo potrebbe essere molto conveniente, in termini di risparmio economico, rivederne le condizioni.
FO è un marchio registrato e contraddistingue l’attività di quei professionisti e quelle società di consulenza finanziaria indipendente remunerati esclusivamente a parcella dai propri clienti.
In quanto associato, non ricevo denaro, mezzi di pagamento o valori mobiliari a me intestati, a intermediari autorizzati o a terzi, e non effettuo operazioni per conto del cliente né ricevo mandati o deleghe ad effettuare acquisti, negoziazioni o operazioni similari. Fornisco informazioni adeguate su rischi, costi e oneri degli strumenti finanziari e delle strategie di investimento esistenti e consigliate.
La mia deontologia professionale mi porta ad aggiornarmi in maniera continuativa partecipando a programmi formativi per accrescere la competenza in materia finanziaria e mantenerla ai più alti livelli qualitativi.
L’unica fonte di remunerazione che ho è il cliente stesso, escludendo qualsiasi forma di conflitto di interesse ed attenendomi a quanto stabilito dalle leggi vigenti. Non percepisco quindi commissioni, provvigioni, abbuoni, premi, indennità, incentivi o altre forme di compenso da terzi che non siano rappresentate dalla parcella del cliente.
Rispetto l’obbligo della riservatezza e del segreto professionale su ogni informazione ricevuta.
Collaboro con tutti gli interlocutori del cliente al fine di pervenire ad una completa e corretta visione d’insieme della situazione patrimoniale e finanziaria attraverso la quale garantire un servizio completo ed efficace con l’obiettivo della massima soddisfazione.
Rispetto gli altri professionisti e credo in una sana ed onesta competizione, impegnandomi inoltre a segnalare eventuali comportamenti illegali e scorretti di cui venissi a conoscenza.
Fornirò i servizi di consulenza in un modo ragionevolmente rapido e completo dopo essermi accertato di essere in possesso di tutte le informazioni necessarie all’erogazione della prestazione.
Mi avvalgo dei servizi e delle analisi della società indipendente Consultique e adotto il codice etico dell’associazione dei professionisti e delle società di consulenza finanziaria indipendente NAFOP di cui sono associato con il numero di iscrizione 124.
Dalla relazione dell’Organismo di vigilanza del consulenti finanziari anno 2019.
ContinuaAnche io difendo meglio i tuoi investimenti perché sono indipendente. Orgoglioso di essere associato a Nafop da 15 anni e di condividerne i valori e […]
ContinuaEcco i 62 pionieri della consulenza finanziaria indipendente in Italia
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ContinuaLa conoscenza finanziaria degli Italiani, secondo più di uno studio, è scarsa e gli intermediari hanno buon gioco a vendere prodotti finanziari poco efficienti per […]
ContinuaLa consulenza finanziaria su base indipendente è un servizio a misura di cliente, quindi non esiste un costo
standardizzato. Nella consulenza continuativa il costo viene stabilito in percentuale sul patrimonio
oggetto di consulenza. Mediamente il mio costo oscilla fra lo 0,80% per patrimoni fino a €. 100.000,00 e a scalare fino allo 0,55% per €. 500.000,00. Per patrimoni superiori a €. 500.000,00 si stabilisce una cifra massima a forfait. Nella consulenza una tantum la parcella oraria ammonta a €. 80,00. Essendo pagato
esclusivamente a parcella il consulente finanziario indipendente non percepisce provvigioni da
banche, compagnie assicurative, Sim. Quindi consiglia ai propri clienti solo i prodotti migliori e più
efficienti. Questo si traduce in un notevole risparmio di costi (dall’1% al 3% annuo).
Sono sottoposto al controllo dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF) in quanto iscritto nella sezione dei Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) con delibera n. 962 del 1 dicembre 2018.
La più importante delle garanzie deriva dalla scelta del consulente di operare in totale autonomia da qualunque società e solo nell’esclusivo interesse dei suoi clienti. Nello svolgimento del proprio lavoro a differenza dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede e assicuratori, il consulente indipendente, a livello normativo definito autonomo, non entra mai in contatto col denaro del cliente, che esegue le operazioni consigliate direttamente presso la propria banca di fiducia.
Il consulente finanziario autonomo non ha accesso ai conti bancari dei clienti e non dispone in alcun modo del patrimonio dei clienti perché la sua attività professionale consiste esclusivamente nelle raccomandazioni operative che poi il cliente metterà in pratica nella banca di sua fiducia.
Perché non continuare a rivolgersi a chi eroga consulenza “gratuita”?
La consulenza erogata dal sistema attuale di distribuzione dei prodotti finanziari non si può definire consulenza “gratuita”, visto che spesso è molto più costosa di quanto si pensi: i prodotti proposti sono caratterizzati da una struttura di costi espliciti ed impliciti che solo parzialmente viene spiegata al cliente per ovvi motivi di vendita. La consulenza per essere considerata tale deve essere indipendente e priva da conflitti d’interesse. Il consulente deve poter disporre di tutti i prodotti presenti sul mercato e non solo dei prodotti della casa. Il consulente della Banca X mai vi consiglierà un prodotto, anche se più efficiente, della banca Y.
Il mio ufficio si trova a Cupra Marittima, di seguito trovate i miei recapiti.
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